ジュニアNISAから新NISAに移行不可！2024年以降の賢い活用法と併用戦略

ジュニアNISAから新NISAには移行できない

ジュニアNISAは2023年末で廃止となりましたが、利用している方の中には新NISAへ移行できると期待している方も多いのではないでしょうか？

しかし残念ながら、ジュニアNISAから新NISAへ資産を直接移すことはできません！

完全に別制度として管理

新NISAは従来の制度とは完全に別の制度として作られているため、資産を直接移すことはできません。

なぜなら、2024年にスタートした新NISAは、以前の一般NISAやつみたてNISA、ジュニアNISAとは別々に管理される仕組みになっているから。

言ってみれば、まったく違う銀行の口座のようなもので、お金を直接移すことができないイメージですね。

もし新NISAで運用したい場合は、ジュニアNISAの商品を一度売却してから、その売却代金で新NISA口座で新しく投資する必要があります。

18歳時は課税口座への自動移管となる

子どもが18歳になると、ジュニアNISAの資産は課税口座に移されることになります。

ただし、非課税期間（5年間）が残っている場合は、その期間が終了するまで非課税で保有継続できますね。

課税口座に移された後は、売却時の利益や受け取る配当金に税金がかかるようになります。

ただし、18歳になるまでに増えた分には税金がかからないので、これまでの非課税の恩恵はしっかりと受けられているのでご安心を！

【新NISAへ移行できない】ジュニアNISAユーザーの選択肢3つ

移行ができないとなると、どうすればいいか迷いますよね？

選択肢は以下の3つがあります。

①18歳まで保有継続　

最もおすすめなのが、そのまま18歳まで保有を続ける方法です。

ジュニアNISAは2023年末で新規投資はできなくなりましたが、既に購入済みの商品は「継続管理勘定」という仕組みで、18歳まで非課税で保有できます。

5年の非課税期間が終了しても、手続き不要で自動的に期間が延長されるのが大きなメリットですね。

また、長期で運用する強みを活かせるのも魅力かと。

② 売却して新NISAで再投資

より効果的に資産を増やしたい方には、ジュニアNISAを売却して新NISAで再投資する方法があります。

この方法なら、投資できる非課税枠が格段に広がりますね。

新NISAは年間360万円まで投資可能です。

また、非課税期間が無期限なので、より自由度の高い運用ができます。

ただ、気をつけたいのは売るタイミング。

株価が下がっている時に売ってしまうと、せっかく増えていた分が減ってしまいますね。

それに、売ってから買い直すまでの間に株価が上がってしまうと、高値で買い直すことになってしまう可能性もあります。

③ 課税口座に移管して保有継続

子どもが18歳になったとき、何も手続きをしなければ、ジュニアNISAの資産は課税口座に自動的に移されます。

手続きが不要で、最もシンプルな選択肢ですね。

慣れ親しんだ商品をそのまま持ち続けられるのは、この方法の大きなメリットかと。

商品を変える必要がないため、精神的な負担も少なくて済みますよね。

とはいえ、今後の運用効率は新NISAと比べて劣ってしまいます。

2024年以降のジュニアNISA【重要ポイント3つ】

ジュニアNISAは2023年末で廃止されましたが、重要な変更点があります。

知っておくべき3つのポイントを詳しく解説していきますね！

①18歳まで非課税で運用できる　

2024年以降も既に購入済みのジュニアNISA商品は、18歳になるまで非課税で保有できます。

制度が廃止されても、この点は継続されるので安心ですね！

非課税期間の適用には以下の2つパターンがあります。

②途中引き出しは全額一括のみ

2024年以降、ジュニアNISAからの引き出し制限が大幅に緩和され、いつでも非課税で引き出せるようになりました！

ただし、18歳より前に引き出しを行う場合は以下の条件があります。

具体的には、「教育費が必要になったから50万円だけ引き出す」といった一部引き出しはできません。

また、配当金だけを受け取って商品は保有し続けるといった使い方もNG。

③18歳で新NISA口座が自動で作られる

子どもが18歳になると、ジュニアNISA口座を開設している金融機関で、新NISA口座が自動的に開設されます。

面倒な手続きは一切不要です！

この自動開設は、1月1日時点で18歳になる年に行われます。

つまり、子どもの誕生日が何月であっても、18歳になる年の1月1日に新NISA口座が開設される仕組み。

新NISA口座が開設されることで、年間360万円まで新たに非課税投資を始められますね。

移行できないからこそ！ジュニアNISA×新NISA併用がおすすめ　

移行はできませんが、実はこれが大きなチャンス！

ジュニアNISAと新NISAを併用することで、教育資金準備が格段に効率化できるんです。

資産づくりが大幅加速

新NISAの最大の魅力は、年間360万円の大きな投資枠かと。

ジュニアNISAの年間80万円と比べると、4.5倍の金額を非課税で投資できるようになります！

さらに、新NISAは非課税期間が無期限のため、子どもが大学を卒業した後も税金を気にせず運用を続けられます。

【例】月5万円を新NISAで10年間投資した場合（年利5％）

たとえば、月5万円を新NISAで10年間投資すれば、元本600万円が776万円まで増える計算です。

176万円もプラスになるので、まとまった教育資金を準備できますよね！

これだけでも十分ですが、ジュニアNISAで既に貯めている資産もあるわけですから、併用することで教育費の準備がさらに安心できるかと。

新NISAならいつでも引き出し可能

必要な時にいつでも自由にお金を引き出せることも、新NISAの大きなメリットの一つかと。

ジュニアNISAの場合、18歳前に引き出そうとすると「全額一括引き出し」という厳しい条件がありました。

でも新NISAなら、そんな面倒な制約は一切ありません。

新NISA口座なら、必要な分だけを引き出して、残りの資産はそのまま非課税で運用を続けられます。

教育費と老後資金を同時に準備できる

新NISAを併用することで、教育費と老後資金を同じ口座で効率的に準備できるようになります。

非課税期間が無期限のため、子どもの教育が終わった後も、そのまま老後資金として運用を続けられますね。

複利効果（利益がさらに利益を生む仕組み）で、時間が経つほどお金の増え方が早くなり、老後にはかなりまとまった資産になることが期待できます。

【年齢別】ジュニアNISA保有者の新NISA活用戦略

ジュニアNISAは年齢によって活用方法が違います。

子どもが小学生以下

ジュニアNISAは18歳まで非課税で運用できるため、小学生の場合、10年以上の運用期間を確保できます。

この長期間の運用を活かし、分散投資や積立投資を行うことで、資産を効率的に育てることができますね。

子どもが中学生

中学生の場合、ジュニアNISAの運用期間は残り3～5年となるため、資産配分を見直し、次のステップを考えるタイミングかと。

新NISAを活用し、資産をさらに増やす方法を考えましょう！

親の新NISAに資産を移す場合、年間110万円を超える金額には贈与税がかかります。
贈与税に関するルールをしっかり確認し、慎重に管理しましょう！

市場状況や家計の非課税枠をしっかり確認して、タイミングを見計らって再投資や売却を決めることが大切ですね。

子どもが高校生

高校生になると、18歳が近づき、教育資金を使う時期も迫ってきます。

資産を急に使う可能性も高くなるため、売却のタイミングには注意が必要です。

大学入学などの教育費は時期が決まっているので、早めに現金化しておくことで市場の変動リスクを避けられますね。

親の新NISAに資産を移す場合、年間110万円を超える金額には贈与税がかかります。
贈与税に関するルールをしっかり確認し、慎重に管理しましょう！

【我が家は移行せず併用】ジュニアNISAと新NISAの投資状況

1歳と3歳の子どもがいる我が家は、ジュニアNISAと新NISAを併用しています。

ジュニアNISAの内訳

ジュニアNISAはそのまま18歳まで放置して運用する予定です！

2023年にジュニアNISAを始めて、80万円を投資した結果、2025年6月時点の評価額は約109万円に。

併用することで教育費準備が格段に効率化されていますね！

新NISAの内訳

2021年から旧つみたてNISAで「S&P500」と「オールカントリー」に、毎月33,333円ずつの積立をスタート。

2024年1月から新NISAに移行し、非課税枠が広がったのを機に、積立額を月10万円に増やしました。

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併用してみてよかった点

併用してみて一番良かったのは、「お金の心配が減った」ことです。

2つの制度でダブルに準備できているので、教育費への不安がかなり軽減されました。

ジュニアNISAは「子ども専用の貯金箱」として、確実に教育費が貯まっていく実感があります。

一方、新NISAは柔軟性が魅力です。

急な塾代や習い事の費用にも、必要な分だけ引き出せるので「いざという時の備え」として安心できますね。

新NISAにおすすめ証券3社を厳選紹介

筆者おすすめの証券会社は下記の3社です。

証券会社	つみたて投資枠で 買える商品数	クレカ積立	貯められるポイント	ポイント還元率	おすすめ度
公式HP >>	267本	楽天カード	楽天ポイント	0.5%～2.0％ ※カードのランクでポイント還元率が変動 ※年間カード利用額を問わずポイント還元率は固定	＼楽天ユーザー向け／ 対象の投資信託を持っているだけで、 毎月楽天ポイントがコツコツ貯まる！ さらに、楽天カードで積立すれば 最大2％分のポイント還元も受けられて、とってもおトク！
公式HP >>	271本	三井住友カード/Olive 東急カード タカシマヤカード アプラスカード UCSカード 大丸松坂屋カード オリコカード	Vポイント dポイント JALマイル Pontaポイント PayPayポイント	0%～最大3.0 % ※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動	＼三井住友カード会員向け／ 投資信託を保有しているだけで、 毎月Vポイントが自動的に貯まっておトク！ さらに、三井住友カードを使って積立をすれば、 積立額に応じてVポイントも還元！
公式HP >>	264本	マネックスカード dカード	マネックスポイント dポイント	0.2%～最大3.1% ※dカードは積立金額でポイント還元率が変動	＼ドコモユーザー向け／ 投信保有やdカード積立で dポイントがどんどん貯まる！ ドコモとの連携も強化されていて、 年会費無料のカードでは還元率No.1！

自分が普段使っているカードやサービスに合わせて、相性のいい証券会社を選ぶと、お得な特典をフル活用できますよ！

①楽天証券｜楽天ユーザー必見！投資でポイントがざくざく貯まる

楽天証券はこんな人におすすめ！

楽天証券では、楽天カードによるクレジット決済で月10万円、楽天キャッシュの利用で月5万円まで、合計最大15万円分がポイント還元の対象になります。

また、クレカ積立のポイント還元率は年間のカード利用額に関係なく一定なので、毎年の利用状況を気にせず続けやすいのも魅力！

さらに、楽天カードや楽天銀行を活用すれば、入金やポイントの受け取りもスムーズに。

日頃から楽天を利用している方には、特におすすめの証券会社です！

楽天証券｜おすすめの商品

「全世界株式」や「米国株式」を対象としたインデックスファンドが人気です。

長期・分散・積立に向いた商品が多く、初心者でも取り組みやすいのが特徴。

なお、つみたて投資枠で選べる商品は、金融庁の公式サイトに一覧が掲載されていますよ。

信頼できる情報源として、一度目を通しておきましょう！

②SBI証券｜初心者も使いやすい！商品数No.1の安心感

SBI証券はこんな人におすすめ！

SBI証券は、つみたて投資枠の商品数が業界最多のネット証券。

三井住友カードやOliveを使ったクレカ積立で貯まったVポイントは、株式や投資信託の購入にも使えるので、ポイント活用もしやすいのが魅力！

新NISAに関する動画セミナーや資産シミュレーション機能も充実しており、投資初心者にもやさしい設計がされています。

SBI証券｜おすすめの商品

③マネックス証券｜クレカ積立するならここ！dポイント還元率トップ

マネックス証券はこんな人におすすめ！

マネックス証券は、クレジットカード積立のポイント還元率が業界最高水準の1.1％！

しかも、dカード（通常・GOLD・PLATINUM）に対応しているため、日常のお買い物で貯めたポイントも投資に回せて一石二鳥です。

少しでもお得に投資を始めたい方に、マネックス証券は心強い味方になってくれるはずです！

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ジュニアNISAから新NISAへ移行に関してのよくあるQ＆A

子どもが18歳になったら、新NISA口座の開設手続きは必要ですか？

手続きは不要です。

ジュニアNISA口座を持っている方は、1月1日時点で18歳になる年に新NISA口座が自動で作られます。

ジュニアNISAの売却手数料は無料？

ジュニアNISA口座での売却手数料は基本的に無料です。

株式・投資信託の売却時に手数料はかかりません。

ただし、一部証券会社や特殊な取引では例外があるため、利用前に各社のルールを確認することをおすすめします。