こんなお悩みを解決します！
ゆっか投資歴7年でFP2級のゆっかです！実は私もSNSで投資詐欺に遭遇した経験があります。
新積立NISAを始めてみたいけれど、「詐欺に遭ったらどうしよう…」「カモにされるのが怖い」と不安になる方も多いのではないでしょうか？
この記事では、新積立NISAでカモにされる人の共通点や詐欺の手口、実際の体験談、安全に投資を始めるための対策方法をまとめています。
読み終える頃には、詐欺を見抜く力と正しい投資知識がきっと身につくはずですよ！
筆者が実際に利用している証券会社
- 楽天証券
- SBI証券
- マネックス証券
新NISAは楽天証券を使っています！
筆者の投資先と現在の運用成績
ゆっか（筆者）のトータル成績
ピコ（夫）のトータル成績
ジュニアNISAのトータル成績
つみたて投資枠、成長投資枠どちらも運用しています。
ゆっかの現在の積立金額は低めに設定していますが、ゆくゆくは月10万積み立てていく予定です！
本記事は情報提供を目的としており、特定の投資手法や商品の購入・売却を勧誘・推奨するものではありません。
掲載内容については正確かつ最新の情報をお届けできるよう努めておりますが、その完全性・正確性・有用性を保証するものではありません。
本記事の情報をもとに投資判断を行った結果、損失などの不利益が生じた場合でも、当方は一切の責任を負いかねます。
投資に関する最終的な判断は、ご自身の責任にて行っていただきますようお願いいたします。
新積立NISAでカモられる人の共通点4つ
新積立NISAを始める際に、知らず知らずのうちにカモにされてしまう人がいます。
実は、そうした人には共通する4つのパターンがあるんです。
- 窓口で勧められた商品をそのまま買う
- 積立金額を高く設定してしまう
- 損する可能性を考えていない
- すぐに儲けたいと思う
ゆっかまずは自分が当てはまっていないか確認してみましょう！
窓口で勧められた商品をそのまま買う
窓口で勧められた商品をそのまま買う人は、カモにされる可能性が高いです。
なぜなら、金融機関は自社の利益を優先して、手数料の高い商品を積極的に勧めることがあるから。
たとえば、銀行窓口で「人気No.1商品です」と紹介されるアクティブファンドの年間手数料は2％を超えることも珍しくありません。
一方、似たような投資効果が期待できるインデックスファンドなら、手数料はわずか0.1％程度。
ピコ100万円投資した場合、この差だけで年間1万9千円も余計にコストがかかってしまいますよね。
ゆっか営業担当者の「この商品がおすすめです」の言葉を鵜呑みにせず、必ず複数の商品を比較検討することが大切ですよ！
積立金額を高く設定してしまう
積立金額を高く設定しすぎる人は、お金に困ったときに詐欺の被害に遭いやすくなります。
生活が苦しくなると、すぐにお金を増やしたい焦りから、怪しい投資話でも信じてしまうことがあるからです。
具体的には、月5万円の積立で家計がきつくなっている人のところに、「短期間で元を取り戻せる方法がある」「月利20％で確実に稼げる」といった話が舞い込んできたとします。
普段なら「そんなうまい話があるわけない」と思うような内容でも、お金に困っていると判断力が鈍ってしまいますね。
ゆっか自分の収入に見合った無理のない金額で始めることが、詐欺を避ける基本です！
損する可能性を考えていない
投資のリスクを理解していない人は、「元本保証で高利回り」といった現実的でない条件を信じてしまうため、詐欺に引っかかりやすくなります。
本来、新積立NISAには元本保証がありません。
市場の変動により、投資した金額を下回る可能性がありますが、「NISA=安全」という誤解から、リスクを軽視する人が少なくありません。
ゆっか詐欺師はこうした勘違いを利用して、「絶対安全な投資商品」を売りつけてきます。
ピコ投資を始める前に、元本割れのリスクがあることをしっかり理解しましょう！リスクを受け入れた上で、自分に適した商品を選ぶことが大切ですよ。
すぐに儲けたいと思う
短期間で大きな利益を得たいと考える人は、詐欺師のターゲットになります。
「早く稼ぎたい」という焦りが、冷静な判断力を奪ってしまうからですね。
「1年で資産が2倍になる」「月利30％確実」といった甘い話を持ちかけられたとき、すぐに儲けたい人は疑うことなく飛びついてしまいがち。
しかし、そのような高いリターンが本当にあるなら、わざわざ他人に教える必要はありませんよね。
ゆっか新積立NISAは長期投資が基本で、年平均5％程度のリターンを目指す制度です。地道にコツコツと積み立てることで、時間をかけて資産を増やしていく考え方が重要になります！
新積立NISAでカモを狙う詐欺に要注意
新積立NISAの知名度が上がるにつれて、これを悪用した詐欺も増えています。
特に以下の3つには注意が必要！
- 「必ず儲かる」は100%ウソ
- 高額な投資スクールの誘導
- 騙された損失は控除できない
ゆっか詐欺師は巧妙な手口で近づいてくるため、典型的なパターンを知って身を守ることが大切です！
①「必ず儲かる」は100%ウソ
以下のような話は、100%詐欺だと考えてください。
- 必ず儲かる
- VIP会員だけの裏情報
- 選ばれた人だけに教えます
- リスクゼロで高利回り
投資に絶対はなく、どんなに優秀なプロでも相場を完全に予測することはできません。
ピコ実際の投資信託でも、年平均5％程度のリターンを目指すのが現実的かと。
ゆっか甘い言葉に惑わされず、現実的でない高利回りの話には絶対に近づかないようにしましょう！
②高額な投資スクールの誘導
数十万円から数百万円もする高額な投資スクールは、詐欺の可能性が高いので注意してください。
新積立NISAを始めるのに、そのような高額なスクールは全く必要ないです。
よくある手口は、無料セミナーで参加者を集めた後、「本当に稼げる方法を教える特別コース」として高額な料金を請求するものです。
実際には、インターネットで無料で得られる基本的な情報しか教えてもらえません。
中には「もっと投資額を増やさないと損する」と煽って、さらにお金を出させようとするケースもあります。
ゆっか投資スクールにお金を払うなら、その分を実際の投資に回した方がよほど有益です！
ピコ信頼できる書籍やネット情報で十分に学習できるので、高額なスクールの勧誘には耳を貸さないことが重要です。
③騙された損失は控除できない
詐欺で失ったお金は、税金の雑損控除を受けることができません。
災害・盗難・横領で財産に損害を受けた場合に税金を減らせる制度
詐欺の場合は、被害者にも落ち度があったと判断されるため、税制上の救済措置がないんです。
つまり、100万円を騙し取られても、1円も税金は安くならないということ。
ピコ同じ犯罪被害でも、空き巣による盗難なら雑損控除の対象になりますが、投資詐欺は対象外になってしまいます。
ゆっか騙されてしまうと、お金を失うだけでなく税務上も不利になるため、詐欺には絶対に引っかからないよう十分注意しましょうね！
【体験談】私がカモられそうになった話
実際に私もSNSで投資詐欺の手口に遭遇したことがあります。
ゆっか巧妙な手法で近づいてくるため、どんな人でも騙される可能性があると実感しました…
怪しいLINEグループに招待された
Xで「予測した株が必ず上がる」と言われている投資家のLINE登録をしてみると、グループLINEに招待されました。
参加者は500人もいる大きなグループで、毎日のように投資情報が流れていましたが、よく見ると明らかに詐欺の手口だったんです。
- 【重要です】正直、大きなチャンスを逃して損します
- 本当に急いでください。行動が遅い人から損していきますよ
- 難しく考えなくて大丈夫。勝つ準備はもうできてる
- 1週間でちゃんと結果が出る
- 億り人への道を歩みただしている
これらは全て、緊急性を煽って冷静な判断力を奪う典型的な詐欺の手口です。
ピコ500名以上の大人数グループは完全にサクラですね。「みんなが参加しているから安全」「人気があるから信頼できる」と錯覚させるための手法！
ゆっか違和感を覚えてすぐにグループから退出しましたが、参加し続けていたら高額なスクールや投資商品を買わされていたかもしれません。
SNSでの詐欺手口が増加傾向
SNSを使った投資詐欺が急激に増加しており、被害額も件数も過去最高水準で推移しています。
警察庁の発表（2025年5月末時点）によると、SNS型投資詐欺の認知件数は2,260件、被害額は271.9億円に達し、月ごとに3か月連続で増加傾向が続いているとのこと。
Instagram経由での被害が最多で、ダイレクトメッセージを使って著名人をかたった偽情報や、架空の投資話へ誘導する手口が急増しています。
- SNSで注意を引く
有名投資家や著名人になりすまし、SNSで「儲かる株を教える」といった投稿で注意を引く - 信頼関係を築く
LINEグループやDMで個別にやり取りを始め、最初は親身になって投資相談に乗る - お金を要求する
最終的に指定口座への送金を促す
ゆっかSNS上での丁寧なやり取りによって被害者は相手を完全に信じ込んでしまうため、数百万円単位の大金でも躊躇なく振り込んでしまう傾向がありますね。
【重要】新積立NISAでカモられないためのポイント4つ
新積立NISAで詐欺に遭わないためには、投資の基本的な知識4つを身につけることが重要ですね。
- 元本割れのリスクがある
- 現金だけでは資産が増えない
- 時間を活かした資産運用を
- 損をしても冷静に積み立てる
ピコ正しい知識があれば、甘い話に騙されることはありません！
①元本割れのリスクがある
新積立NISAには元本割れのリスクがあることを理解しておけば、「絶対に儲かる」という詐欺話に騙されません。
投資信託は市場の変動によって価格が上下するため、投資した金額を下回る可能性がありますね。
ゆっかどんなに優秀な投資商品でも、必ず儲かるものは存在しません。
ピコ年利5％でも十分に優秀な成績とされる投資の世界で、20％や30％の利回りを約束する話は現実的ではないですよ！
②現金だけでは資産が増えない
物価が上昇すると、現金の価値は実質的に目減りしてしまいます。
「預金が一番安全」という思い込みが、詐欺に引っかかる原因になることに。
たとえば、物価が年5％ずつ上昇した場合、現在100万円で買える商品は5年後には約125万円になりますよね。
ですが、銀行預金の金利は0.002％程度なので、100万円を預けていても実質的な価値はどんどん下がってしまいます。
ゆっかインフレのリスクを正しく理解した上で、冷静に投資を検討することが大切ですね。
③時間を活かした資産運用を
時間をかけて資産を増やすことが投資の基本ですね。
新積立NISAは長期投資を前提とした制度で、20年、30年という時間をかけてゆっくりと資産を育てていくものです。
長期投資の最大のメリットは、複利効果を最大限に活用できること。
投資で得た利益をさらに投資に回すことで、利益が利益を生み出す仕組み。
たとえば、毎月3万円を年利5％で20年間積み立てた場合、元本は720万円ですが、複利効果により約1,233万円まで増える計算になります。（金融庁のシュミレーターより）
ゆっか時間の力を活用した複利効果を理解していれば、焦って危険な投資話に手を出すことなく、着実に資産形成を進められますね。
④損をしても冷静に積み立てる
一時的に損失が出ても、冷静に積み立てを続けることが重要！
毎月決まった金額で投資を続けると、価格変動のリスクを分散できるからです。
分かりやすく説明すると、毎月3万円でたまごを買うのと同じです。
たまごが高いときは少ししか買えませんが、安いときにはたくさん買えますよね。
投資信託でも同じで、価格が高いときは少ない口数しか買えませんが、価格が下がったときには同じ3万円でたくさんの口数を買えるんです。
その結果、長期間続けることで平均の購入価格が下がります。
ピコこの方法をドルコスト平均法と呼びます！
ゆっか相場の下落は一見すると損に見えますが、実際には安い価格でたくさん買えるチャンス！焦らずに淡々と積み立てを続けることが、資産を増やすコツになります。
【カモられない】商品選びで気をつけたい手数料と信託報酬
商品選びで最も重要なのは手数料と信託報酬です。
ゆっか高いコストの商品を選んでしまうと、長期間で大きな差になってしまいます。
手数料が高い商品は資産形成に悪影響
手数料が高い商品を選ぶと、長期投資では不利になってしまいます。
なぜなら、投資信託には複数のコストがかかり、これらが積み重なると運用成果を大幅に削ってしまうから。
投資信託の主なコストは以下の3つですね。
- 購入時手数料：商品を買うときに支払う費用
- 信託報酬：毎年かかる運用管理費用（年率）
- 信託財産留保額：解約時に差し引かれる費用
毎月3万円を20年間積み立てた場合、信託報酬が1.5％の商品と0.2％の商品では、最終的に100万円以上の差が生まれることもありますよ。
また、購入時手数料が3％かかる商品なら、毎月の積立額の一部が手数料で消えてしまいます。
ピコ長期投資では、わずかな手数料の差が大きな影響を与えるため、低コスト商品選びが大きなポイントになります。
低コストのインデックス型投資信託の選ぼう
新積立NISAでは、信託報酬0.1～0.2％程度の低コストなインデックス型投資信託を選ぶことがおすすめです！
インデックス型とアクティブ型の違いは以下の通り。
- インデックス型：市場平均に連動、機械的運用、信託報酬0.1～0.5％
- アクティブ型：市場平均を上回る運用を目指す、信託報酬1～3％
実際に、国民の年金を運用するGPIFも、インデックス型の投資信託を中心に運用していますよ！
投資のプロが選んでいる商品なので、信頼性は十分といえます。
ゆっか購入時手数料が無料（ノーロード）で、信託報酬が0.2％以下のインデックス型投資信託を選べば、コストを抑えた効率的な資産形成ができますね！
新積立NISAで投資するならネット証券がおすすめ
理由はシンプルで、手数料が安く、取扱商品の数も圧倒的に多いから。
さらに、金融庁の2024年6月末時点でのデータによると、NISA口座の9割以上がネット証券で開設されているとのこと。
（引用元：日本経済新聞：新NISA口座、開設ペース2倍に 9割超がネット証券で）
今やネット証券は、投資のスタンダードといえる存在ですね。
ピコ口座開設や維持費が無料なのも大きな魅力です！
ゆっか日本証券業協会のデータを見ると、新NISAの口座開設数が右肩上がりに増えています！それだけ多くの人が、新NISAに注目して動き出しているということですね。
対面販売に潜むリスク
銀行窓口や対面型の証券会社には、カモにされやすいリスクが潜んでいます。
営業担当者が自社の利益を優先して、あなたにとって不利な商品を勧めてくる可能性がありますね。
例をあげると、以下のようなパターン。
- 手数料の高い商品を優先的に勧められる
- 営業ノルマの影響で偏った提案をされる
- 断りにくい雰囲気で契約を迫られる
- 他社商品との比較をしてもらえない
ゆっか対面で相談する場合でも、営業担当者の話を鵜呑みにせず、必ず自分でも調べて比較検討することが大切です！
カモにされないために選ぶべき新積立NISAの証券会社
筆者おすすめの証券会社は下記の3社です。
| 証券会社 | つみたて投資枠で 買える商品数 | クレカ積立 | 貯められるポイント | ポイント還元率 | おすすめ度 |
|---|---|---|---|---|---|
 公式HP >> | 267本 | 楽天カード | 楽天ポイント | 0.5%～2.0％ ※カードのランクでポイント還元率が変動 ※年間カード利用額を問わずポイント還元率は固定 | ＼楽天ユーザー向け／ 対象の投資信託を持っているだけで、 毎月楽天ポイントがコツコツ貯まる！ さらに、楽天カードで積立すれば 最大2％分のポイント還元も受けられて、とってもおトク！ |
 公式HP >> | 271本 | 三井住友カード/Olive 東急カード タカシマヤカード アプラスカード UCSカード 大丸松坂屋カード オリコカード | Vポイント dポイント JALマイル Pontaポイント PayPayポイント | 0%～最大3.0 % ※年間利用金額に応じて、ポイント付与率が変動 | ＼三井住友カード会員向け／ 投資信託を保有しているだけで、 毎月Vポイントが自動的に貯まっておトク！ さらに、三井住友カードを使って積立をすれば、 積立額に応じてVポイントも還元！ |
 公式HP >> | 264本 | マネックスカード dカード | マネックスポイント dポイント | 0.2%～最大3.1% ※dカードは積立金額でポイント還元率が変動 | ＼ドコモユーザー向け／ 投信保有やdカード積立で dポイントがどんどん貯まる！ ドコモとの連携も強化されていて、 年会費無料のカードでは還元率No.1！ |
自分が普段使っているカードやサービスに合わせて、相性のいい証券会社を選ぶと、お得な特典をフル活用できますよ！
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楽天証券はこんな人におすすめ！
- 投資初心者でも使いやすい画面がいい人
- 楽天カードでクレカ積立をして、楽天ポイントを効率よく貯めたい人
- 普段から楽天ポイントを活用している楽天ユーザー
- クレカ積立の年間利用額を気にせず投資を続けたい人
- 日経テレコン（楽天証券版）を無料で読みたい人
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楽天証券では、楽天カードによるクレジット決済で月10万円、楽天キャッシュの利用で月5万円まで、合計最大15万円分がポイント還元の対象になります。
また、クレカ積立のポイント還元率は年間のカード利用額に関係なく一定なので、毎年の利用状況を気にせず続けやすいのも魅力！
ゆっか私はもともと楽天を愛用している楽天ヘビーユーザーでもあるので、ポイントがザクザク貯まるのも本当に有難いです！
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楽天証券｜おすすめの商品
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ゆっかちなみに私たち夫婦もオルカンとS＆P500に投資していますよ！
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SBI証券｜おすすめの商品
③マネックス証券｜クレカ積立するならここ！dポイント還元率トップ
マネックス証券はこんな人におすすめ！
- 米国株や中国株など、海外の個別銘柄に興味がある人
- IPO（新規上場株）を平等抽選でコツコツ狙いたい人
- 「銘柄スカウター」で企業の情報をしっかり比較・分析したい人
- dカードを使って、クレカ積立で効率よくポイントを貯めたい人
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マネックス証券｜おすすめの商品
ゆっかマネックス証券は「銘柄スカウター」という便利な分析ツールも無料で使えるので、投資初心者でも銘柄選びがしやすくなりますよ！
【2025年最新版】筆者の新積立NISA投資結果を公開
我が家は2021年から旧つみたてNISAで「S&P500」と「オールカントリー」に、毎月33,333円ずつの積立をスタート。
2024年1月から新NISAに移行し、非課税枠が広がったのを機に、積立額を月10万円に増やしました。
ゆっかのポートフォリオ
2025年6月時点
ゆっか私は育休に入り、収入が減ったため、現在は毎月4万円ずつ積立中です。ムリのない範囲でコツコツ続けています。
ピコのポートフォリオ
2025年6月時点
2025年6月時点
クレカ積立でポイントをお得にGET
楽天証券では楽天カードを使った積立投資で、楽天ポイントを効率よく獲得できます。
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ポイントが貯まる証券会社は主に以下の5社ですね。
| 証券会社 | | | |  |  |
|---|---|---|---|---|---|
| クレカ積立 | 楽天カード | 三井住友カード | dカード マネックスカード | JCBカード ※2025年5月より開始 | au PAYカード |
| 貯められるポイント | 楽天ポイント | Vポイント | dポイント | Oki Dokiポイント 松井証券ポイント | pontaポイント |
| ポイント還元率 | 0.5～2.0％ | 0〜3.0％ | マネックスポイント （0.5～1.1％） dポイント （0.2～3.1％） | 0.5～1.0％ | 1％ |
| 公式HP >> | 公式HP >> | 公式HP >> | 公式HP >> | 公式HP >> |
ピコ自分が普段使っているカードと相性のいい証券会社を選びましょう！
まとめ｜新積立NISAでカモられないために賢く商品を選ぼう
本記事では、新積立NISAでカモられる人の特徴や、詐欺から身を守る方法を解説しました。
最後に内容を整理しましょう！
- 窓口で勧められた商品をそのまま買うのは危険
- 「必ず儲かる」「リスクゼロ」は100％詐欺
- 高額な投資スクールは必要ない
- 手数料の安いインデックス型投資信託を選ぶ
- ネット証券で低コストな資産形成を
新積立NISAは、正しい知識があれば投資初心者でも安全に資産を増やせる制度。
詐欺を恐れて投資を避けるのではなく、しっかりと学んで賢く活用しませんか？
ゆっか必ず自分で調べて納得した上で投資を始めてくださいね。
ピコ手数料の安いネット証券を活用して、着実な資産形成を目指しましょう！
この記事が、あなたの新積立NISA投資の参考になれば幸いです。
最後までお読みいただきありがとうございました！
